Plan de inversion y financiamiento

objetivos de la planificación financiera

Esta serie de artículos prácticos puede ayudarle. Le lleva paso a paso a través de lo que necesita saber para crear un plan financiero personal y ayudarle a poner su dinero en orden. En nueve pasos, dispondrás de un buen marco sobre el que basarte a lo largo de tu vida.

No pasa nada si ya has empezado algunos de estos pasos. También está bien si no lo has hecho. Empieza con una tarea y sigue adelante. (O simplemente acomete todo en un largo y lluvioso fin de semana con una gran cafetera y un perro a tus pies).

Toda la planificación del mundo no servirá de nada si la vida te lanza una bola curva y no estás preparado económicamente. Ahí es donde resulta útil un fondo de emergencia. Nuestro cuestionario te ayudará a decidir cuándo utilizar estos ahorros.

La vida puede cambiar en un instante. Las personas con un buen plan financiero esperan lo mejor, pero planifican para lo inesperado. Los seguros ayudan a ello. Utiliza nuestra hoja de trabajo sobre seguros de vida e invalidez (PDF) para registrar tu cobertura e identificar cualquier carencia.

ejemplos de planes financieros

Un plan financiero es una visión global de sus objetivos financieros y de los pasos que debe dar para alcanzarlos. Los planes financieros suelen ser documentos físicos para garantizar que sean concretos y definitivos. Muchas personas combinan su plan financiero con un plan de inversión, ya que la inversión suele ser parte de lo que le ayudará a ahorrar para el futuro. Otros aspectos importantes de un plan financiero son un plan patrimonial, un plan de ahorro para la universidad, un plan de jubilación y otros. Habla con un asesor financiero de tu zona si quieres que te ayude a crear un plan financiero o tienes otras preguntas sobre tus finanzas.

Un plan financiero identifica, organiza y prioriza sus objetivos financieros, y a continuación describe los pasos que debe dar para alcanzarlos. También puede aportar una idea de si está en camino de alcanzar sus objetivos financieros o si necesita hacer ajustes en sus gastos. Estos planes pueden girar en torno a la consolidación de la deuda, la apertura de cuentas bancarias o de corretaje, el establecimiento de un régimen de ahorro o la elaboración de un plan de inversión.

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planificación financiera para principiantes

No puedes hacer un plan hasta que sepas lo que quieres conseguir con tu dinero: tanto si lo creas tú mismo como si trabajas con un profesional, tu plan debe empezar con una lista de tus objetivos, tanto grandes como pequeños. Puede ser útil organizarlos según el plazo en el que necesitarás el dinero:

Una gran cantidad de herramientas en línea pueden ayudarte a hacer números, sopesar las prioridades que compiten entre sí y determinar el mejor curso de acción para ti. Y si tiene varios objetivos que perseguir, un robo-advisor, o una plataforma de inversión automatizada, puede ayudarle a sopesar la importancia de cada uno de ellos, clasificándolos por necesidades, deseos y anhelos.

Lo ideal es empezar a invertir para alcanzar los objetivos financieros en una etapa temprana de la vida, pero cualquier momento es bueno para comprobar su situación financiera actual y evaluar cómo lo está haciendo: ¿sigue por el buen camino? ¿Tiene otros objetivos que no había considerado anteriormente? Tener un plan financiero le ayuda a evaluar dónde se encuentra hoy y a dónde quiere llegar después.

Todo plan necesita una base de referencia, por lo que lo siguiente que debe hacer es determinar su patrimonio neto. Haz una lista de todos tus activos (cuentas bancarias y de inversión, bienes inmuebles, propiedades personales de valor) y otra de todas tus deudas (tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles). Tus activos menos tus pasivos son tu patrimonio neto.