Prestamos para empresas en crisis

Cómo resolver la crisis de liquidez

Existe una presión generalizada en muchas agencias federales para investigar a las pequeñas empresas que tomaron prestados fondos de la Autoridad de la Pequeña Empresa y/o del Programa de Protección de la Nómina (PPP). Tanto las pequeñas empresas como sus propietarios necesitan ahora protección contra las agencias gubernamentales que se han vuelto contra esas pequeñas empresas a las que decían intentar ayudar. Estas investigaciones son peligrosas porque pueden dar lugar a sanciones penales y civiles que pueden destruir un negocio y a sus propietarios. Es importante tener en cuenta una serie de factores que pueden marcar la diferencia entre que una investigación se convierta en un inconveniente menor o en un acontecimiento que cambie la vida.
Factores desencadenantes. Una investigación puede ser desencadenada por una serie de factores diferentes. Pueden comenzar con una denuncia de un empleado descontento, de antiguos socios comerciales o de un cónyuge en busca de venganza. También pueden desencadenarse a partir de nuevas denuncias de que los propietarios de empresas han utilizado los fondos de la APP en gastos suntuosos, como vacaciones y coches caros. Nada promete más una investigación que los políticos y los organismos gubernamentales que se sienten avergonzados por la mala prensa. Nunca es buena idea “pinchar al oso” cometiendo violaciones flagrantes de cualquier programa gubernamental.

Qué es la crisis de liquidez

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) emplean a la mayoría de los trabajadores de todo el mundo. Estas empresas son quizás las más vulnerables y las más afectadas durante las contracciones económicas. Para atenuar el impacto y proteger los puestos de trabajo, los responsables políticos suelen proporcionar la tan necesaria liquidez a través de programas especiales de préstamo asignados a través de los bancos privados. En los países desarrollados y en desarrollo, muchos programas de crédito público dependen del sector financiero privado para llegar a las PYME (FMI 2020).
Entonces, ¿qué problemas surgen cuando los créditos o las subvenciones del gobierno se canalizan a través de los bancos privados? En este blog, resumimos lo que hemos aprendido al estudiar uno de los mayores programas de crédito de segundo piso del mundo: el caso del crédito asignado en Brasil.
El programa de crédito patrocinado por el gobierno brasileño fue diseñado para estimular la inversión y los gastos de capital en sectores estratégicos. Una gran parte de los fondos del programa se transfiere desde el Banco Nacional de Desarrollo de Brasil (BNDES) a los bancos privados que luego seleccionan a los beneficiarios de los préstamos. Estos préstamos patrocinados por el gobierno, conocidos como préstamos asignados, complementan el crédito comercial del “mercado libre”. Al igual que el Programa de Protección del Salario en Estados Unidos, los tipos de interés de los préstamos asignados están regulados y se fijan por debajo de los tipos de mercado. A partir de 2008, el gobierno brasileño amplió sustancialmente el programa, para compensar los efectos negativos de la crisis financiera mundial, especialmente entre las PYMES con más dificultades de crédito.

Ejemplos de crisis de liquidez

Los esfuerzos de los gobiernos y de las grandes empresas para ayudar a los pequeños y medianos proveedores (PYMES) no han sido suficientes para evitar su colapso, lo que podría comprometer aún más un sistema financiero mundial ya estresado por la pandemia. Este artículo, que se basa en una investigación de las 800 principales empresas productoras de la Unión Europea y Estados Unidos durante un periodo de 13 años, ofrece enfoques de financiación que podrían suponer una gran diferencia a la hora de mantener a las PYME a flote.
Las PYME suelen ser las primeras en sentir los efectos de las crisis financieras. Pero su situación actual se ve agravada por las condiciones de pago punitivas que las grandes empresas comenzaron a introducir tras el colapso financiero de 2008. Estas prácticas, en combinación con la pandemia de la crisis, han dejado sin capital circulante a innumerables PYME proveedoras y amenazan con desencadenar una oleada de quiebras.
Hay formas de evitar este resultado. Los gobiernos deberían proporcionar apoyo financiero orientado a las necesidades de las PYME, y las grandes empresas pueden ayudar identificando y apoyando a los proveedores en riesgo. Las PYME pueden ayudarse a sí mismas mediante un enfoque más riguroso de la gestión de su capital circulante. Y las soluciones innovadoras de financiación de la cadena de suministro, incluida una nueva generación de soluciones digitales, pueden desempeñar un papel fundamental a la hora de proporcionar fuentes de crédito a las PYME. Estas soluciones deben aplicarse lo antes posible. Si las PYME quiebran en masa, los efectos secundarios afectarán a las empresas más grandes y podrían comprometer aún más un sistema financiero mundial ya estresado por la pandemia.

Crisis de liquidez covid

Escanee activamente las características del dispositivo para su identificación. Utilizar datos de geolocalización precisos. Almacenar y/o acceder a la información de un dispositivo. Seleccionar contenidos personalizados. Crear un perfil de contenido personalizado. Medir el rendimiento de los anuncios. Seleccionar anuncios básicos. Crear un perfil de anuncios personalizados. Seleccionar anuncios personalizados. Aplicar la investigación de mercado para generar información sobre la audiencia. Medir el rendimiento de los contenidos. Desarrollar y mejorar los productos.
La crisis financiera de 2008 afectó mucho a las pequeñas empresas, de hecho, más que a las grandes. Muchas pequeñas empresas quebraron o se vieron obligadas a despedir empleados, recortar gastos, detener planes de expansión y encontrar nuevas formas de sobrevivir hasta que la crisis financiera remitiera.
El número de empresas creadas anualmente en la década anterior a la crisis financiera fue de una media de 670.000 al año, alcanzando un máximo de más de 715.000 en 2006. Las cifras de creación de empresas cayeron drásticamente durante la crisis, alcanzando un mínimo en 2010 de 560.000.
Tradicionalmente se ha dicho que las pequeñas empresas son las “creadoras de empleo” del país. Sin embargo, durante la crisis financiera, los despidos en las pequeñas empresas fueron dramáticos. En dos años (de diciembre de 2007 a diciembre de 2009), se perdieron unos 8,7 millones de puestos de trabajo. Según la Reserva Federal, los trabajadores de las industrias que dependían de una elevada financiación externa, como algunos fabricantes, tuvieron más probabilidades de quedarse sin empleo durante la crisis financiera.