Financiacion para abrir un negocio

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Si estás pensando en montar un negocio, ¡buenas noticias! Hay muchas formas de financiar una empresa: préstamos para empezar, préstamos bancarios para empresas, inversión personal, préstamos entre particulares, inversión en capital, financiación colectiva… ¡incluso el Banco de la Familia y los Amigos! Pero, ¿cómo decidir cuál es la mejor opción para tu negocio? Esta guía explica las opciones de financiación de tu empresa y responde a las preguntas más comunes sobre financiación empresarial:

No existe la “mejor” forma de financiar una empresa de nueva creación. Tienes que encontrar la mejor solución para ti. Eso puede significar invertir tu propio dinero en el negocio mientras lo pones en marcha, pedir un préstamo para aumentar los fondos de tu empresa o buscar el apoyo de inversores externos.

Además, si estás iniciando un nuevo negocio, tienes que estar seguro de que va a tener éxito. Invertir tu propio dinero es una buena manera de poner a prueba tu compromiso con tu concepto, poniendo tu dinero donde está tu boca.

Es más fácil que solicitar otras formas de financiación, ya que no hay que pasar por un largo proceso de solicitud ni por ningún obstáculo.

capital ondulado

Casi el 99% de las empresas que se crean en Estados Unidos se clasifican como pequeñas empresas, según la Cámara de Comercio. De hecho, estas empresas, con 500 empleados o menos, contratan a casi la mitad de la mano de obra del país. De hecho, casi 120 millones de estadounidenses trabajan para los aproximadamente 22 millones de pequeñas empresas que se explotan individualmente en todo el país.

Pero a pesar del gran número de pequeñas empresas que surgen cada año, muchas no consiguen superar su primer año de funcionamiento. Alrededor del 20% de estas empresas desaparecen después de su primer año, mientras que sólo la mitad de las pequeñas empresas superan la marca de los cinco años, según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Y después, aproximadamente una de cada tres sobrevive hasta el décimo año.

Muchas empresas fracasan por falta de planes de financiación adecuados. De hecho, los estudios demuestran que una de las 10 principales razones por las que los particulares denuncian el fracaso de un negocio se debe a la falta de efectivo (29%) y a problemas de precios o costes (18%). Además, muchos propietarios de negocios se encuentran con problemas cuando intentan obtener financiación, sólo para descubrir que su negocio no tiene un historial financiero lo suficientemente largo como para asegurar la financiación.

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Ahorros personales.  La verdad es que la mayoría de las empresas de nueva creación se financian con ahorros personales. Sin embargo, antes de hacer un gran retiro, recomiendo tener reservado al menos el valor de un año de gastos fijos de subsistencia (como las necesidades de la hipoteca y el seguro).

Cuando Bill Skees, antiguo profesional de la informática, necesitaba financiación para abrir su librería independiente -Well Read New & Used Books en Hawthorne, Nueva Jersey- pidió a sus seis hermanos un préstamo familiar a tres años y al 3,5%. “En la época en que empecé, en 2010, los préstamos bancarios para pequeñas empresas eran difíciles de conseguir”, dice Skees, que consiguió 124.000 dólares de su familia. Espera que el dinero sea devuelto en su totalidad a finales de 2014.

Bancos y cooperativas de crédito.  Los bancos no siempre son fáciles de convencer cuando se trata de préstamos a pequeñas empresas. Ni que decir tiene que necesitarás un plan de negocio firme y un historial crediticio impecable para que te aprueben.

Es una buena idea buscar uno que ofrezca préstamos garantizados por la Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA); consulta la página de “Recursos locales” en el sitio web de la agencia (Sba.gov). Los préstamos bancarios garantizados por la SBA tienden a exigir un pago inicial más bajo, y los pagos mensuales pueden ser más manejables.

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Decidir tomar algún tipo de deuda es bastante común, pero las opciones de financiación dependen del tipo de negocio que se tenga. Su antigüedad, posición, rendimiento, oportunidades de mercado, equipo, etc. son muy importantes. Por eso debe adaptar su búsqueda de financiación y su enfoque. Repasemos cómo realizar una búsqueda de financiación y definamos algunas opciones habituales.

Antes de entrar en las opciones más viables para las empresas de nueva creación y las ya establecidas, vamos a disipar algunos mitos populares sobre la financiación, para quitarlos de en medio. No te desanimes en este punto. Es mejor enfrentarse a realidades con las que se puede trabajar que a mitos con los que no se puede.

En realidad, la financiación con capital riesgo es muy rara. Lo explicaré más adelante, pero parte de la base de que sólo unas pocas empresas de alto crecimiento con equipos de gestión muy potentes son oportunidades de riesgo. Mucha gente utiliza la frase “capital riesgo” cuando realmente quiere decir “inversores externos” o “inversores ángeles”.

En realidad, los bancos no financian la creación de empresas. Se supone que los bancos no deben invertir el dinero de los depositantes en nuevas empresas, debido al riesgo potencial que conlleva. Hablaremos más sobre esto en un momento, pero lo más frecuente es que se necesite algún tipo de tracción monetaria para adquirir un préstamo bancario.