Como hacer un plan financiero

Finanzas personales para dummies

Gordon Scott ha sido un inversor activo y analista técnico de valores, futuros, divisas y acciones de bajo coste durante más de 20 años. Es miembro del Consejo de Revisión Financiera de Investopedia y coautor de Invertir para ganar. Gordon es un técnico de mercado colegiado (CMT). También es miembro de la Asociación CMT.
Un presupuesto personal o doméstico es un resumen que compara y hace un seguimiento de sus ingresos y gastos durante un periodo definido, normalmente un mes. Aunque la palabra “presupuesto” suele asociarse a un gasto restringido, un presupuesto no tiene por qué ser restrictivo para ser eficaz.
Un presupuesto le mostrará cuánto dinero espera ingresar, y luego lo comparará con sus gastos obligatorios -como el alquiler y el seguro- y con sus gastos discrecionales, como el ocio o las comidas fuera. En lugar de considerar un presupuesto como algo negativo, puede verlo como una herramienta para alcanzar sus objetivos financieros.
Aunque la elaboración de un presupuesto no parezca la actividad más emocionante (y para algunos, es francamente aterradora), es una parte importante para mantener la casa financiera en orden. Esto se debe a que los presupuestos se basan en el equilibrio. Si gastas menos en un área, puedes gastar más en otra, ahorrar ese dinero para una gran compra, crear un fondo para “días lluviosos”, aumentar tus ahorros o invertir para crear riqueza.

Ejemplo de plan financiero personal

Contratar a un planificador financiero es como trabajar con un nutricionista o un entrenador personal. Puede servirle de guía y entrenador, indicándole la dirección correcta y animándole a llegar a ella. Para algunas personas, ese tipo de instrucción es inestimable.
Cuando se trata de gestionar las finanzas, el dinero que se gasta en un asesor financiero podría emplearse mejor en las inversiones, siempre que se sepa cómo invertir correctamente. La creación de un plan financiero a prueba de balas sin ayuda depende de si puede tomar decisiones astutas y responsables por su cuenta.
Lo primero que le preguntará cualquier planificador son sus objetivos: ¿qué quiere hacer con su dinero, ahora y en el futuro? ¿Quiere montar su propio negocio, jubilarse pronto o tomarse un año libre para viajar?
Identificar primero tus objetivos es crucial, porque eso determinará tus próximos pasos. Si tu objetivo es jubilarte pronto, tus acciones serán diferentes a las de alguien cuyo objetivo es formar una familia lo antes posible. Si nunca ha pensado en ello, ahora es el momento. Obligarse a desarrollar objetivos le ayudará a entender mejor lo que quiere de la vida, y cómo sus finanzas pueden ayudarle a conseguirlo.

Finanzas personales para dummies

En este artículo, aprenderás todo lo que necesitas saber sobre los planes financieros. También compartiremos un proceso de ocho pasos para ayudarte a crear tu propio plan financiero personal, además de algunas plantillas que pueden ayudarte a ahorrar dinero y tiempo.
El plan financiero tiene en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos, y luego crea una estrategia detallada basada en sus objetivos prioritarios, indicándole exactamente en qué gastar su dinero y cuándo ahorrar.
Además, los planes financieros le ayudan a prepararse para lo imprevisto haciendo que reserve un fondo de dinero. Cuando se produzca una pérdida inesperada de empleo, una enfermedad o una recesión económica, podrá contar con estos fondos para cubrir sus gastos cotidianos.
¿La buena noticia? Nunca es demasiado tarde (o demasiado pronto) para empezar a trabajar en su plan financiero. Y lo que es mejor, crear un plan financiero no es tan complicado como crees. Incluso puedes dividirlo en 8 sencillos pasos, como éste:
La conclusión es que tienes que actuar y empezar a trabajar para liberarte de las deudas. Recuerde que las deudas incluyen todo, desde los problemas inmediatos, como las tarjetas de crédito, hasta los gastos a largo plazo, como la deuda estudiantil.

Inicio rápido de las finanzas personales…

La elaboración de un plan financiero puede ser la parte más intimidante de la redacción del plan de negocio. Pero también es una de las más importantes. Las empresas que cuentan con un plan financiero completo están más preparadas para presentarse ante los inversores, recibir financiación y alcanzar el éxito a largo plazo.
Afortunadamente, no es necesario tener un título de contabilidad para elaborar uno. Lo único que hay que saber es cuáles son los elementos clave y qué es lo que se incluye en ellos. Siga leyendo para conocer los seis componentes que debe tener su plan financiero y lanzar con éxito su negocio.
Un plan financiero no es más que una visión general de las finanzas actuales de su empresa y de las proyecciones de crecimiento. Piense en cualquier documento que represente su situación monetaria actual como una instantánea de la salud de su negocio y en las proyecciones como sus expectativas futuras.
Como hemos dicho antes, el plan financiero es una instantánea del estado actual de su empresa. Las proyecciones informan de sus objetivos financieros a corto y largo plazo y le dan un punto de partida para desarrollar una estrategia.