Como hacer un plan financiero

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La planificación financiera es el proceso que le proporciona un marco para alcanzar sus objetivos vitales de forma sistemática y planificada, evitando sobresaltos y sorpresas. Tiene objetivos como determinar las necesidades de capital, elaborar políticas financieras y garantizar que los escasos recursos financieros se utilicen de la mejor manera posible.
Inculcar el hábito de la planificación financiera a los jóvenes adultos es una tarea difícil. Sin embargo, cuando se ofrecen a planificar sus finanzas, uno no sabría por dónde y cómo empezar. Aquí hay 10 reglas de oro que uno debe seguir para planificar bien sus finanzas.
Decidir ahorrar es el primer paso hacia la gestión del dinero. Ahorrar dinero puede ser un paso poderoso hacia una mayor independencia financiera. Imagínese pedir prestado a un amigo para esa visita urgente al médico.
En caso de que no tengas ningún amigo, puede que tengas que recurrir a tu tarjeta de crédito. Y ya sabes que la tarjeta de crédito es la forma de deuda más cara. Repite esto unas cuantas veces más y acabarás en una trampa de deudas incluso antes de darte cuenta.

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Un plan financiero es una hoja de ruta para guiarle hacia un futuro mejor. No se trata sólo de presupuestar o invertir, sino que un buen plan financiero le ayudará a navegar por todos los hitos financieros importantes de la vida.
Por un lado, su plan financiero actúa como un conjunto de reglas o principios por los que vivir. Piensa en el famoso “plan financiero de fichas” de Harold Pollack, que enumera nueve reglas, como ahorrar el 20% de tu dinero, llegar al máximo de tu cuenta de jubilación cada año, pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes y prestar atención a las comisiones. Es algo que puedes llevar contigo toda la vida.
Por otro lado, tu propio plan financiero debe ser maleable y permitirte ajustar el rumbo cuando la vida te lance una bola curva. Es cierto que sus principios básicos pueden seguir siendo los mismos, pero las finanzas pueden cambiar rápidamente cuando se casa, tiene hijos, compra una casa, sufre una enfermedad o una discapacidad, se divorcia, se traslada al otro lado del país o se prepara para la jubilación. Su plan financiero debe servirle de brújula para volver a encarrilar su vida.

Como hacer un plan financiero del momento

La estructura es la clave del crecimiento. Sin una base sólida -y una hoja de ruta para el futuro- es fácil hacer girar las ruedas y flotar por la vida sin avanzar. Una buena planificación te permite priorizar tu tiempo y medir el progreso que has hecho.
Esto es especialmente cierto para tus finanzas. Un plan financiero es un documento que te ayuda a hacer un seguimiento de tus objetivos monetarios para medir tu progreso hacia la educación financiera. Un buen plan te permite crecer y mejorar tu posición para centrarte en la consecución de tus objetivos. Mientras su plan sea sólido, su dinero puede hacer el trabajo por usted.
La planificación financiera es una forma tangible de organizar su situación financiera y sus objetivos, elaborando una hoja de ruta para alcanzarlos. A la hora de determinar por dónde empezar, debe tener en cuenta lo que posee actualmente, sus objetivos a largo plazo y los costes de oportunidad que está dispuesto a asumir para alcanzar sus objetivos monetarios.
La planificación financiera es una gran estrategia para todos: tanto si eres un millonario en ciernes como si aún estás en la universidad, crear un plan ahora puede ayudarte a salir adelante a largo plazo. Si quieres trazar una hoja de ruta hacia un futuro exitoso, aquí tienes cómo crear un plan financiero en 11 pasos.

plantilla de plan financiero personal

El resumen de su patrimonio neto combina y clasifica los activos financieros que posee en la actualidad. Muchas personas nunca han podido hacerse una idea clara de su situación actual, y es esencial conocer su punto de partida para poder planificar eficazmente el futuro.
La cobertura del objetivo de jubilación le garantiza que tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir su jubilación. Tras hablar de sus ambiciones personales para su jubilación, su asesor calculará lo lejos que está de alcanzar sus objetivos. El plan que su asesor creará con usted tiene como objetivo cerrar esa brecha para que pueda sentirse seguro e ilusionado con su jubilación.
En las comparaciones de Asignación de Activos para la Jubilación, su asesor examina dónde se encuentra su dinero y busca posibles fondos no utilizados para reasignarlos, de modo que podamos ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Estas sugerencias constituyen la base de una Comparación de Asignación de Activos, que puede mostrar el camino para ayudarle a alcanzar sus objetivos más rápidamente. También se incluyen otros objetivos, como el ahorro para la educación.
La planificación de su futuro financiero puede resultar abrumadora para algunos, pero no tiene que hacerlo solo. Un asesor de Scotia puede trabajar con usted para controlar todas sus finanzas y ayudarle a elaborar un plan personalizado hecho específicamente para usted.