Alternativas a los planes de pensiones

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Se atribuye al plan de pensiones en el lugar de trabajo de inscripción automática el mérito de animar a la gran mayoría de los trabajadores a ahorrar para su jubilación. Los datos publicados por el Departamento de Trabajo y Pensiones en junio encontraron que el 88% de los empleados elegibles ahorraron en una pensión en el lugar de trabajo en 2019, frente al 87% del año anterior.
De hecho, la autoinscripción, que se introdujo gradualmente a partir de 2012, ofrece a los empleados elegibles una forma atractiva de ahorrar para su jubilación, ya que los empleadores tienen que contribuir a los ahorros de pensiones junto con el empleado. Sin embargo, los empleados que no reúnen los requisitos para la autoafiliación o los que trabajan por cuenta propia, junto con los que han optado por no participar en la autoafiliación o los que quieren tener ahorros adicionales para la jubilación, disponen de formas alternativas de ahorrar para la jubilación.
Para los que no están en un plan de pensiones en el lugar de trabajo, una pensión privada suele ser la opción más popular. Dos de los tipos más comunes de pensiones personales son las pensiones de los interesados y las pensiones personales autoinvertidas (SIPP).

los planes de pensiones más rentables

Las inversiones alternativas se han convertido en un aspecto más predominante de la inversión multiactiva. Además, los patrocinadores de planes de prestación definida (PD) utilizan cada vez más las alternativas para ayudar a resolver algunos de los principales retos a los que se enfrentan en la gestión de un plan de pensiones, como la financiación de las prestaciones, la reducción de la volatilidad del estado de los fondos y la diversificación del riesgo global a nivel de la cartera total.
Sin embargo, las alternativas no son una solución única. Una estrategia alternativa eficaz dependerá de muchos factores, como el estado de financiación, el perfil de los pasivos, las necesidades de liquidez, los objetivos de riesgo/rendimiento y las convicciones de inversión.
En el universo de los fondos de capital riesgo, las diferentes categorías están representadas por empresas que se encuentran en distintas fases de su ciclo de vida, e incluyen el capital riesgo, el capital de crecimiento, las adquisiciones y los fondos en dificultades. Dentro del crédito privado, también existe una amplia gama de oportunidades de inversión entre las empresas (flujos de efectivo de negocios en funcionamiento) y los activos respaldados (flujos de efectivo de activos físicos como los bienes inmuebles).
Los inversores participan en las inversiones de capital privado a través de vehículos cerrados que suelen tener una duración del orden de 10 años, en el caso del capital privado, o de cinco a ocho años, en el caso de la deuda privada. Dicho esto, es importante entender que, dado el patrón de flujo de caja de los fondos de mercados privados, los inversores no tienen que esperar hasta el final de la vida del fondo para recibir el dinero, ya que las distribuciones se producirán naturalmente a medida que se realicen las inversiones subyacentes (es decir, cuando se venda una empresa de la cartera, o se pague un préstamo).

ahorrar para la jubilación a los 50 años

Cuando se trata de prestaciones laborales, las ofertas de jubilación de la empresa son la parte más valiosa del trato. Las pensiones y los planes 401(k) son las prestaciones de jubilación más comunes que encontrarás, aunque funcionan de forma muy diferente.
Una pensión te garantiza unos ingresos mensuales durante la jubilación, mientras que los ingresos de un plan 401(k) dependen de tus propias aportaciones. Si tienes la suerte de decidir entre estas dos opciones de jubilación, esto es lo que debes saber.
Las pensiones son planes de prestación definida, ya que garantizan una prestación mensual fija cuando te jubilas. Puede ser una cantidad fija en dólares, como 1.000 dólares al mes, o puede haber una fórmula que calcule su prestación mensual en función de su salario y del número de años que haya trabajado.
Un plan de prestaciones definidas de la empresa, por ejemplo, puede proporcionarle un pago mensual igual al 1% de su salario medio durante sus últimos cinco años de empleo. Con un plan de prestaciones definidas, usted sabe exactamente con qué ingresos de jubilación puede contar, lo que le permite presupuestar en consecuencia.

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Pero si se tiene la suerte de estar acogido a un plan de pensiones existente, en general se puede estar seguro de que las prestaciones, por modestas que sean, están a salvo, sobre todo si ya se está jubilado.
El proyecto de ley de gastos recientemente aprobado contenía una disposición que lanzaba una importante advertencia a los actuales y futuros jubilados: Algunos planes de pensiones insuficientemente financiados podrán reducir las prestaciones, incluso a los que ya están jubilados.
Esto es un gran problema. Aunque no sea necesariamente “justo”, la mayoría de nosotros aceptamos hace mucho tiempo que los trabajadores de la generación del milenio, la generación X e incluso la mayoría de los de la generación del baby boom no tendrían el tipo de seguridad en la jubilación que tenían las generaciones anteriores a la Segunda Guerra Mundial.
Las empresas llevan décadas pasando a sus empleados de las pensiones de prestación definida, en las que el empleador acepta el riesgo de inversión, a los planes 401k de aportación definida, en los que el empleado acepta el riesgo de inversión. Pero siempre se ha entendido que las prestaciones de los trabajadores en o cerca de la jubilación eran sacrosantas, salvo en caso de quiebra de la empresa.