Plan de inversion y financiacion

Plan financiero en el espíritu empresarial

Desde 1907, “Prepárate” ha sido el lema de millones de niños y niñas exploradores de todo el mundo. La expresión representa la preparación y la voluntad constantes, tanto en la mente como en el cuerpo, de hacer lo correcto en el momento adecuado. No hace falta ser un scout para entender que el lema se aplica a todos nosotros.  He aquí cinco componentes de un sólido plan financiero:

La importancia de definir tus objetivos es proporcionar un blanco para orientar tu plan. Al fin y al cabo, uno no se sube al coche y empieza a conducir sin saber hacia dónde se dirige (de acuerdo, a veces ocurre).

Las proyecciones de flujo de caja analizan las diversas preguntas “¿Y si…?” que surgen. Por ejemplo, ¿qué pasa si me jubilo a cierta edad? ¿Y si gasto tanto durante la jubilación? ¿Es mi estrategia de inversión coherente con mis necesidades de gasto? ¿Puedo permitirme una cobertura de cuidados a largo plazo si la necesito?

Aunque nadie puede predecir el futuro con exactitud, es muy útil “poner a prueba” su plan, sus hipótesis y la capacidad de soportar acontecimientos inesperados. Las proyecciones de flujo de caja ponen a prueba estos diversos escenarios.

La importancia de la planificación financiera

No puedes hacer un plan hasta que sepas lo que quieres conseguir con tu dinero: tanto si lo creas tú mismo como si trabajas con un profesional, tu plan debe empezar con una lista de tus objetivos, tanto grandes como pequeños. Puede ser útil organizarlos según el plazo en el que necesitarás el dinero:

Una serie de herramientas en línea pueden ayudarte a hacer números, sopesar las prioridades que compiten entre sí y determinar el mejor curso de acción para ti. Y si tiene varios objetivos que perseguir, un robo-advisor, o una plataforma de inversión automatizada, puede ayudarle a sopesar la importancia de cada uno de ellos, clasificándolos por necesidades, deseos y anhelos.

Lo ideal es empezar a invertir para alcanzar los objetivos financieros en una etapa temprana de la vida, pero cualquier momento es bueno para comprobar su situación financiera actual y evaluar cómo lo está haciendo: ¿sigue por el buen camino? ¿Tiene otros objetivos que no había considerado anteriormente? Tener un plan financiero le ayuda a evaluar dónde se encuentra hoy y a dónde quiere llegar después.

Todo plan necesita un punto de referencia, por lo que lo siguiente que debe hacer es determinar su patrimonio neto. Haz una lista de todos tus activos (cuentas bancarias y de inversión, bienes inmuebles, propiedades personales de valor) y otra de todas tus deudas (tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles). Tus activos menos tus pasivos son tu patrimonio neto.

Planificación financiera para principiantes

La elaboración de un plan financiero puede ser la parte más intimidante de la redacción del plan de negocio. Pero también es una de las más importantes. Las empresas que cuentan con un plan financiero completo están más preparadas para presentarse ante los inversores, recibir financiación y alcanzar el éxito a largo plazo.

Afortunadamente, no es necesario tener un título de contabilidad para elaborar uno. Lo único que hay que saber es cuáles son los elementos clave y qué es lo que se incluye en ellos. Siga leyendo para conocer los seis componentes que debe tener su plan financiero y lanzar con éxito su negocio.

Un plan financiero no es más que una visión general de las finanzas actuales de su empresa y de las proyecciones de crecimiento. Piense en cualquier documento que represente su situación monetaria actual como una instantánea de la salud de su negocio y en las proyecciones como sus expectativas futuras.

Como hemos dicho antes, el plan financiero es una instantánea del estado actual de su empresa. Las proyecciones informan de sus objetivos financieros a corto y largo plazo y le dan un punto de partida para desarrollar una estrategia.

Cómo hacer un plan financiero para una empresa

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En el uso general, un plan financiero es una evaluación exhaustiva de la paga actual de un individuo y de su estado financiero futuro, utilizando las variables actuales conocidas para predecir los ingresos futuros, los valores de los activos y los planes de retirada.[1] A menudo incluye un presupuesto que organiza las finanzas de un individuo y a veces incluye una serie de pasos o metas específicas para el gasto y el ahorro en el futuro. Este plan asigna los ingresos futuros a varios tipos de gastos, como el alquiler o los servicios públicos, y también reserva algunos ingresos para el ahorro a corto y largo plazo. Un plan financiero se denomina a veces plan de inversiones, pero en las finanzas personales, un plan financiero puede centrarse en otras áreas específicas como la gestión de riesgos, el patrimonio, la universidad o la jubilación.